JAKARTA - Era suku bunga tinggi kini tengah melanda dunia, termasuk di Indonesia. Bank Indonesia secara mengejutkan menaikkan suku bunga acuan sebesar 25 bps menjadi 5,50 persen pada pekan pertama Juni 2026.
Situasi perekonomian dengan tingkat bunga yang melonjak ini akan mengubah pola hidup masyarakat secara global. Bunga kredit menjadi semakin mahal, sehingga biaya untuk membayar beban bunga pun ikut semakin tinggi.
"Saat ini kami sedang bergerak ke arah yang salah," kata perencana keuangan bersertifikat dan analis keuangan global.
Di tingkat global, kemungkinan kenaikan suku bunga bank sentral Amerika Serikat juga sudah semakin santer terdengar.
Meskipun masih banyak pelaku pasar keuangan dunia memperkirakan suku bunga acuan utama akan dipertahankan pada pertemuan terdekat, mayoritas dari mereka sekarang memprediksi bank sentral tersebut akan menaikkan suku bunga setidaknya seperempat poin persentase pada Oktober mendatang.
Pasar juga memperkirakan peluang sebesar 23,5 persen bahwa suku bunga akan naik setidaknya setengah poin persentase pada bulan Desember.
Bagi sebagian besar rumah tangga, kenaikan suku bunga seperempat poin saja tidak akan secara dramatis mengubah pengeluaran bulanan dalam semalam.
Dalam beberapa kasus, dampaknya hanya beberapa dolar saja per bulan. Namun karena suku bunga yang lebih tinggi umumnya membuat pinjaman menjadi lebih mahal, biaya dapat bertambah bagi rumah tangga yang memiliki banyak utang atau yang memiliki beberapa jenis utang berbeda.
Berikut ini perkiraan efek yang dapat dirasakan oleh konsumen dari kenaikan suku bunga bank sentral:
Kartu kredit Kenaikan sebesar seperempat poin atau setengah poin lagi kemungkinan hanya akan menambah beberapa dolar per bulan dalam biaya bunga untuk konsumen dengan saldo rata-rata US$5.000.
Kredit ekuitas rumah Produk ini termasuk di antara jenis pinjaman yang paling langsung terpengaruh oleh kebijakan bank sentral. Pada saldo US30.000, pembayaran bulanan dapat meningkat sekitar US4 di bawah kenaikan seperempat poin dan sekitar US$8 di bawah kenaikan setengah poin.
Pinjaman mobil Pada pinjaman lima tahun sebesar US30.000, pembayaran bulanan akan meningkat sekitar US3 di bawah kenaikan seperempat poin dan sekitar US$7 di bawah kenaikan setengah poin.
Pinjaman pribadi Untuk pinjaman pribadi tiga tahun sebesar US$10.000 dengan suku bunga rata-rata saat ini, pembayaran bulanan hanya akan meningkat beberapa dolar dalam kedua skenario tersebut.
Rekening tabungan dan deposito berjangka Suku bunga yang lebih tinggi dapat menguntungkan para penabung.
Beberapa lembaga perbankan mungkin menaikkan imbal hasil pada rekening tabungan berbunga tinggi dan deposito berjangka, tetapi seberapa besar kenaikan suku bunga seringkali bergantung pada seberapa agresif masing-masing lembaga bersaing untuk mendapatkan simpanan.
Hipotek Suku bunga jenis ini lebih dipengaruhi oleh imbal hasil obligasi pemerintah, ekspektasi inflasi, dan kondisi ekonomi yang lebih luas daripada suku bunga acuan bank sentral itu sendiri.
Meskipun kebijakan tersebut dapat memengaruhi secara tidak langsung, kenaikan suku bunga lainnya belum tentu menyebabkan suku bunga produk ini naik. Dampak apa pun kemungkinan besar akan dirasakan oleh peminjam baru atau pemilik rumah dengan suku bunga variabel yang diperbarui.
Suku bunga yang lebih tinggi dapat membuat pembayaran bulanan menjadi lebih mahal, tetapi pengamat keuangan mengatakan skor kredit sering kali memainkan peran yang lebih besar dalam menentukan biaya pinjaman daripada perubahan kecil dalam kebijakan bank sentral.
Bagi peminjam yang ingin menurunkan biaya, kebiasaan seperti membayar tagihan tepat waktu dan menjaga utang tetap terkendali mungkin memiliki dampak yang lebih besar daripada menunggu suku bunga turun.
